أفضل القروض الشخصية في الإمارات للمقيمين 2026: مقارنة الفائدة والراتب والشروط

آخر تحديث: يوليو 2026

تساعد القروض الشخصية في الإمارات للمقيمين على تغطية نفقات التعليم أو العلاج أو تجديد المنزل أو توحيد الديون، لكن العرض الأفضل لا يُحدد من خلال أقل قسط شهري فقط. يجب مقارنة معدل الفائدة المتناقص، ورسوم المعالجة، وإجمالي مبلغ السداد، وشرط تحويل الراتب.

تشمل أبرز الخيارات المتاحة للمقيمين في 2026 قروض الإمارات دبي الوطني، وبنك أبوظبي التجاري، وبنك أبوظبي الأول، والمشرق، إضافة إلى التمويل الإسلامي من دبي الإسلامي وأبوظبي الإسلامي.

مقارنة أفضل القروض الشخصية في الإمارات للمقيمين

النسب الموضحة ليست مضمونة لجميع المتقدمين، إذ يحدد البنك السعر النهائي وفق الراتب، وجهة العمل، وتقرير الاتحاد للمعلومات الائتمانية، والالتزامات الحالية.

1. قرض الإمارات دبي الوطني للمقيمين

يقدم الإمارات دبي الوطني قرض تحويل راتب للمقيمين بمبلغ يصل إلى 3 ملايين درهم، ومدة سداد تصل إلى 48 شهرًا، مع نسبة تقديرية تبدأ من 5.99% سنويًا على الرصيد المتناقص. ويبدأ الحد الأدنى للراتب من 5,000 درهم.

أبرز المزايا

• تأجيل أول قسط لمدة تصل إلى 60 يومًا.
• تأجيل قسطين غير متتاليين خلال السنة.
• إمكانية توحيد عدة ديون في قسط واحد.
• احتساب بعض مصادر الدخل الإضافية.
• إمكانية التقديم مع فرد مؤهل من العائلة لرفع القدرة التمويلية.
• إمكانية إعادة القرض خلال سبعة أيام وفق الشروط.

يشترط المنتج الأساسي تحويل الراتب إلى البنك، بينما تبقى الموافقة مرتبطة بالقدرة على الاقتراض وسياسة البنك.

الأنسب له: المقيم الذي يحتاج إلى مبلغ مرتفع ويرغب في نقل راتبه أو شراء مديونيته من بنك آخر.

2. قرض بنك أبوظبي التجاري ADCB

يعلن ADCB عن فائدة للمقيمين تتراوح بين 5.99% و14% سنويًا، مع مدة سداد تبدأ من ستة أشهر وتصل إلى 48 شهرًا. وتبلغ رسوم المعالجة 1.05% من مبلغ القرض.

يوضح البنك مثالًا لقرض قدره 100,000 درهم لمدة 48 شهرًا وبفائدة 7.25%:

• القسط الشهري: نحو 2,420.78 درهم.
• رسوم المعالجة: 1,050 درهمًا.
• إجمالي السداد شامل الرسوم: نحو 116,197 درهمًا.

يتطلب القرض عادةً تحويل الراتب ومكافأة نهاية الخدمة إلى ADCB كضمان للتمويل.

الأنسب له: من يريد نطاق فائدة واضحًا ومثالًا عمليًا يساعده على فهم التكلفة الإجمالية.

3. تمويل بنك دبي الإسلامي للمقيمين

يقدم بنك دبي الإسلامي تمويلًا شخصيًا متوافقًا مع الشريعة بحد أدنى للراتب يبدأ من 3,000 درهم، وهو من أقل الحدود المنشورة بين البنوك الإماراتية.

تتراوح نسبة الربح المتناقصة المعلنة بين 5.99% و21.99%، مع مدة تمويل تصل إلى 48 شهرًا ومبلغ قد يصل إلى مليوني درهم لبعض منتجات المرابحة للمقيمين.

المزايا

• تمويل إسلامي قائم على المرابحة.
• حد راتب منخفض نسبيًا.
• إمكانية توحيد الالتزامات.
• خيارات لموظفي جهات عمل مختلفة.
• مستندات مبسطة وفق نوع التمويل.

الأنسب له: المقيم صاحب الراتب المحدود نسبيًا الذي يفضل التمويل الإسلامي.

لكن ارتفاع الحد الأعلى لنطاق الربح يعني ضرورة طلب السعر الشخصي قبل اتخاذ القرار.

4. قرض بنك أبوظبي الأول FAB

يقدم FAB للمقيمين قرضًا شخصيًا يصل إلى مليوني درهم، ويبدأ الحد الأدنى للراتب من 7,000 درهم.

توضح الأسعار المنشورة أن النسبة الثابتة قد تبدأ من:

• 5.74% سنويًا عند تحويل الراتب والحصول على بطاقة من FAB.
• 7.20% سنويًا عند تحويل الراتب دون الحصول على بطاقة.

كما يشترط البنك عادةً إكمال ستة أشهر في الوظيفة الحالية أو تثبيت الموظف، والعمل لدى جهة حكومية أو شبه حكومية أو شركة خاصة مقبولة.

الأنسب له: أصحاب الرواتب المتوسطة والمرتفعة الراغبون في مبلغ تمويل كبير.

انتبه إلى أن النسبة المعلنة ثابتة، لذلك لا تقارنها مباشرة بنسبة متناقصة لدى بنك آخر.

5. قرض المشرق للمقيمين

يقدم المشرق قرضًا شخصيًا يصل إلى 20 ضعف الراتب وبحد أقصى معلن يصل إلى مليوني درهم. ويشترط تحويل الراتب إلى البنك.

يبدأ الحد الأدنى للدخل من:

• 5,000 درهم لموظفي الشركات المعتمدة.
• 10,000 درهم لموظفي الشركات غير المعتمدة.

يجب أن يكون الموظف مثبتًا في عمله أو أكمل ستة أشهر على الأقل لدى جهة العمل الحالية. وقد تتوفر حلول منفصلة للموظفين الجدد أو القادمين حديثًا إلى الإمارات.

الأنسب له: موظفو الشركات المعتمدة ومن يريدون نقل مديونية أو تجميع عدة التزامات.

6. تمويل مصرف أبوظبي الإسلامي ADIB

يقدم ADIB تمويلًا شخصيًا متوافقًا مع الشريعة للمواطنين والمقيمين، ويبدأ الحد الأدنى المعلن للراتب من 5,000 درهم.

تشمل الشروط الأساسية:

• ألا يقل العمر عن 21 عامًا.
• ألا يتجاوز عمر المقيم 60 عامًا عند انتهاء التمويل.
• تقديم مستندات الدخل والهوية.
• الخضوع للتقييم الائتماني وسياسة المصرف.

يختلف معدل الربح حسب دخل العميل وجهة عمله ومبلغ التمويل والمدة المطلوبة، لذلك يجب الحصول على بيان حقائق أساسية مخصص قبل التوقيع.

الأنسب له: المقيم الذي يفضل التمويل الإسلامي ويريد بديلًا عن القروض التقليدية.

شروط القرض الشخصي للمقيمين

تطلب البنوك عادةً:

1. جواز سفر ساريًا.
2. إقامة إماراتية سارية.
3. بطاقة الهوية الإماراتية.
4. شهادة راتب حديثة.
5. خطاب تحويل راتب عند اشتراطه.
6. كشف حساب لآخر ثلاثة إلى ستة أشهر.
7. خطاب مديونية عند نقل قرض قائم.
8. اجتياز فحص الاتحاد للمعلومات الائتمانية.
9. العمل لدى جهة مؤهلة.
10. إكمال الحد الأدنى المطلوب من مدة الخدمة.

نسبة عبء الدين والحد الأقصى للقرض

تراجع البنوك جميع التزامات العميل، بما في ذلك:

• القروض الشخصية.
• تمويل السيارة.
• التمويل العقاري.
• أرصدة البطاقات الائتمانية.
• السحب على المكشوف.
• القرض الجديد المطلوب.

يبلغ الحد الأقصى العام لنسبة عبء الدين للمقيمين 50% من الدخل الشهري الإجمالي. ولذلك لا يمكن أن تتجاوز الأقساط والالتزامات الشهرية مجتمعة نصف الدخل، حتى عند استيفاء الحد الأدنى للراتب.

مثال مبسط

إذا كان راتب المقيم 15,000 درهم:

• الحد الأعلى النظري لجميع الأقساط: 7,500 درهم.
• إذا كانت التزاماته الحالية 3,000 درهم، يتبقى نظريًا 4,500 درهم.
• قد يعتمد البنك قسطًا أقل بناءً على المصروفات والتقييم الائتماني.

كيف تختار أرخص قرض شخصي؟

اطلب من كل بنك عرضًا مكتوبًا وقارن:

• معدل الفائدة أو الربح المتناقص.
• معدل النسبة السنوي الفعلي.
• إجمالي مبلغ السداد.
• رسوم المعالجة.
• التأمين أو التكافل.
• رسوم السداد المبكر.
• غرامات التأخر.
• شروط تأجيل الأقساط.
• صافي المبلغ الذي سيصل إلى حسابك.

لا تعتمد على عبارة «فائدة تبدأ من»، لأنها تمثل عادةً أفضل سعر لفئة محدودة من العملاء.

ما أفضل قرض شخصي للمقيمين؟

• لأقل راتب معلن: بنك دبي الإسلامي.
• لأعلى مبلغ تمويل معلن: الإمارات دبي الوطني.
• لنطاق فائدة واضح: ADCB.
• للتمويل الإسلامي: دبي الإسلامي أو ADIB.
• لأصحاب الرواتب المرتفعة: FAB.
• لموظفي الشركات المعتمدة: المشرق.

العرض الأفضل هو الأقل من حيث إجمالي التكلفة والأكثر ملاءمة لدخلك، وليس العرض الذي يمنحك أعلى مبلغ.

المصادر الرسمية

• الإمارات دبي الوطني – قرض تحويل الراتب للمقيمين
• بنك أبوظبي التجاري – القرض الشخصي للمقيمين
• بنك دبي الإسلامي – تمويل المرابحة
• بنك أبوظبي الأول – القرض الشخصي
• المشرق – القرض الشخصي
• مصرف أبوظبي الإسلامي – التمويل الشخصي
• مصرف الإمارات المركزي – القواعد المصرفية