Wise vs Revolut für internationale Studierende in Deutschland

vor 2 Wochen

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Inhaltsverzeichnis

Bei der Wahl zwischen Wise vs Revolut für internationale Studierende in Deutschland kommt es darauf an, wofür das Konto genutzt werden soll. Wise eignet sich besonders für internationale Überweisungen und das Halten mehrerer Währungen. Revolut ist für viele Studierende die bessere Lösung als digitales Alltagskonto, da neue deutsche Kunden eine DE-IBAN erhalten und Euro-SEPA-Überweisungen kostenlos sind.

Die kurze Empfehlung:

Wise: besser für Geldüberweisungen aus dem Ausland und transparente Währungsumrechnungen.
Revolut: besser als digitales Konto für Gehalt, Miete, Lastschriften und tägliche Zahlungen in Deutschland.
Beide zusammen: sinnvoll, wenn die Familie regelmäßig Geld in einer Fremdwährung überweist.

Wise vs Revolut im direkten Vergleich

Kriterium	Wise	Revolut Standard
Monatliche Kontogebühr	Kostenlos	Kostenlos
EUR-IBAN	In der Regel belgische IBAN	Deutsche IBAN für Kunden der deutschen Niederlassung
Einlagensicherung	Keine klassische Bankeinlagensicherung	Bis 100.000 €
Währungswechsel	Variable transparente Gebühr	Wochentags bis 1.000 € monatlich ohne Wechselgebühr
Wochenendaufschlag	Kein besonderer Wochenendaufschlag	1 %
Kostenlose Bargeldabhebung	Bis 250 € monatlich	Bis 200 € oder fünf Abhebungen
Physische Karte	7 €	Karte kostenlos, Versand ab 7,99 €
SEPA-Überweisungen	Möglich	Kostenlos
Internationale Überweisung	Kernfunktion	Verfügbar, Gebühr abhängig von Route
Am besten geeignet für	Fremdwährungen und Familienüberweisungen	Alltagskonto in Deutschland

Was ist Wise?

Wise ist ein Zahlungsdienst mit einem Multiwährungskonto. Internationale Studierende können mehr als 40 Währungen halten, Geld empfangen, umtauschen und überweisen. Die Eröffnung eines persönlichen Kontos ist kostenlos. Die Gebühr für eine internationale Überweisung hängt von Betrag, Währung und Zahlungsmethode ab und beginnt laut Wise derzeit bei etwa 0,47 %.

Wise verwendet bei der Umrechnung den Devisenmittelkurs und weist seine Gebühr getrennt aus. Dadurch lässt sich vor der Bestätigung erkennen:

welcher Wechselkurs verwendet wird;
wie hoch die Transfergebühr ist;
wie viele Euro beim Empfänger ankommen;
wann die Zahlung voraussichtlich eintrifft.

Vorteile von Wise

Wise ist besonders praktisch, wenn:

Eltern regelmäßig Geld aus einem Nicht-Euro-Land schicken;
Studiengebühren in einer Fremdwährung bezahlt werden;
der Student mehrere Währungen halten möchte;
der endgültige Empfängerbetrag vorab wichtig ist;
häufig zwischen Euro, US-Dollar, Pfund oder anderen Währungen gewechselt wird.

Für ein persönliches Wise-Konto fallen keine monatlichen Gebühren an. Geld kann kostenlos in mehr als 40 Währungen gehalten werden. Bei Zahlungen in einer bereits vorhandenen Währung entsteht keine zusätzliche Umtauschgebühr.

Nachteile von Wise

Wise ist keine klassische Bank. Das Guthaben wird nach regulatorischen Vorgaben getrennt verwahrt, unterliegt jedoch nicht derselben klassischen Einlagensicherung wie ein gewöhnliches Bankkonto. Wise bietet außerdem keinen Dispokredit oder klassischen Bankkredit.

Für Eurozahlungen stellt Wise europäischen Kunden normalerweise eine belgische IBAN bereit. Eine ausländische SEPA-IBAN darf rechtlich grundsätzlich nicht benachteiligt werden, dennoch kann eine deutsche IBAN im Alltag bei einzelnen Vermietern, Arbeitgebern oder Dienstleistern unkomplizierter sein.

Was ist Revolut?

Revolut betreibt in Deutschland ein digitales Bankkonto. Neukunden der deutschen Niederlassung erhalten eine IBAN mit dem Ländercode DE. Das Konto kann für Gehalt, Miete, Lastschriften, Daueraufträge und alltägliche Kartenzahlungen verwendet werden.

Das Standardkonto kostet keine monatliche Grundgebühr. Lokale Überweisungen und Eurozahlungen innerhalb des SEPA-Raums sind kostenlos.

Vorteile von Revolut

Revolut eignet sich für internationale Studierende, die:

eine deutsche IBAN benötigen;
Gehalt oder Unterstützung in Euro empfangen;
Miete und Rechnungen per Dauerauftrag bezahlen;
Lastschriften für Mobilfunk oder Versicherungen einrichten;
eine kostenlose virtuelle Karte nutzen;
Euro innerhalb des SEPA-Raums überweisen möchten.

Einlagen bei Revolut Bank UAB sind über das litauische Einlagensicherungssystem bis zu insgesamt 100.000 Euro pro Person geschützt. Die deutsche Niederlassung wird im Rahmen ihrer Tätigkeit außerdem von deutschen und europäischen Aufsichtsbehörden beaufsichtigt.

Nachteile von Revolut

Beim kostenlosen Standardkonto gelten Grenzen für den Währungswechsel:

Bis 1.000 Euro monatlich fällt an Wochentagen keine Wechselgebühr an.
Über diesem Betrag werden 0,5 % berechnet.
Am Wochenende fällt unabhängig vom monatlichen Limit ein Aufschlag von 1 % an.

Für internationale Überweisungen außerhalb des SEPA-Raums können zusätzliche Gebühren entstehen. Die genaue Gebühr hängt von Währung und Ziel ab und wird vor der Bestätigung in der App angezeigt. Auch Korrespondenzbanken können bei bestimmten SWIFT-Zahlungen Geld abziehen.

Welche Karte ist günstiger?

Wise-Karte

Die physische Wise-Karte kostet einmalig 7 Euro. Eine digitale Karte ist kostenlos.

Bargeldabhebungen sind bis zu insgesamt 250 Euro pro Monat gebührenfrei. Für Beträge oberhalb dieser Grenze berechnet Wise 2,69 % auf den darüberliegenden Betrag. Der Geldautomatenbetreiber kann zusätzlich eine eigene Gebühr verlangen.

Revolut-Karte

Beim Standardkonto ist die erste physische Karte kostenlos, jedoch fallen Versandkosten an:

Standardversand: 7,99 Euro;
Expressversand: 19,99 Euro;
besonders schneller Versand: 29,99 Euro.

Bis zu fünf Abhebungen oder insgesamt 200 Euro pro rollierendem Monat sind kostenlos. Danach fallen 2 % des Abhebungsbetrags oder mindestens 1 Euro je Abhebung an.

Ergebnis: Wise bietet das höhere kostenlose Bargeldlimit. Revolut kann günstiger sein, wenn der Student weniger als 200 Euro abhebt und die Karte nur einmal bestellt.

Welcher Anbieter ist für Überweisungen aus der Heimat besser?

Wise ist meist leichter zu vergleichen, weil Wechselkurs, Gebühr und Empfängerbetrag vorab getrennt angezeigt werden. Die tatsächlichen Kosten hängen jedoch vom Herkunftsland, der Währung und der Einzahlungsmethode ab.

Revolut kann günstig sein, wenn:

das Geld bereits auf dem Revolut-Konto liegt;
die Umrechnung an einem Wochentag erfolgt;
der monatliche Wechselbetrag unter 1.000 Euro bleibt;
keine teure SWIFT-Route notwendig ist.

Bei einer monatlichen Familienüberweisung sollte ein Student vor jeder Zahlung beide Apps öffnen und vergleichen:

Wie viel wird vom Absenderkonto abgebucht?
Welcher Wechselkurs wird verwendet?
Welche Transfergebühr fällt an?
Wie viele Euro kommen tatsächlich an?
Werden Gebühren von Zwischenbanken erwartet?

Kann Revolut ein deutsches Girokonto ersetzen?

Für viele Studierende kann Revolut als digitales Alltagskonto dienen, weil eine deutsche IBAN, SEPA-Zahlungen, Daueraufträge und Gehaltseingänge unterstützt werden.

Ein traditionelles deutsches Bankkonto kann dennoch sinnvoll sein, wenn der Student:

regelmäßig Bargeld einzahlen muss;
persönliche Beratung in einer Filiale benötigt;
einen Dispokredit plant;
spezielle Studentenangebote einer örtlichen Bank nutzen möchte.

Wise eignet sich dagegen eher als Ergänzung für internationale Geldbewegungen als als vollständiger Ersatz für ein deutsches Hauptkonto.

Wise oder Revolut: Was ist besser?

Wise ist besser, wenn:

die Familie Geld in einer Fremdwährung schickt;
hohe internationale Überweisungen durchgeführt werden;
transparente Wechselkosten wichtig sind;
mehrere Währungen dauerhaft gehalten werden;
häufig außerhalb des Euro-Raums bezahlt wird.

Revolut ist besser, wenn:

eine deutsche IBAN benötigt wird;
das Konto für Miete und Gehalt genutzt werden soll;
hauptsächlich in Euro bezahlt wird;
SEPA-Überweisungen und Lastschriften wichtig sind;
eine Bankeinlagensicherung gewünscht wird.

Fazit

Für internationale Studierende in Deutschland ist Revolut häufig die bessere Wahl als digitales Alltagskonto, insbesondere wegen der deutschen IBAN, der kostenlosen SEPA-Zahlungen und der Einlagensicherung bis 100.000 Euro.

Wise ist stärker bei internationalen Überweisungen und Fremdwährungen, weil die Kosten transparent ausgewiesen werden und kein besonderer Wochenendaufschlag gilt.

Die praktischste Kombination lautet daher: