Kreditkarte ohne SCHUFA für internationale Studierende: Welche Möglichkeiten gibt es?

vor 7 Tagen

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Inhaltsverzeichnis

Kreditkarte ohne SCHUFA für internationale Studierende 2026: Welche Möglichkeiten gibt es?

Internationale Studierende haben nach ihrer Ankunft in Deutschland häufig noch keine ausreichende SCHUFA-Historie. Dadurch kann die Beantragung einer klassischen Kreditkarte mit Kreditrahmen schwierig werden. Eine Kreditkarte ohne SCHUFA für internationale Studierende ist dennoch möglich – meistens handelt es sich dabei jedoch um eine Debitkarte, eine Guthabenkarte oder eine sogenannte Credit Card ohne echten Kreditrahmen.

Dieser Ratgeber zeigt, welche Karten und Konten 2026 infrage kommen, welche Gebühren entstehen können und worauf ausländische Studierende bei der Auswahl achten sollten.

Kann man in Deutschland eine Kreditkarte ohne SCHUFA bekommen?

Ja, allerdings muss zwischen drei Kartenarten unterschieden werden:

Klassische Kreditkarte: Die Ausgaben werden gesammelt und später vom Girokonto abgebucht oder in Raten zurückgezahlt.
Debitkarte: Der Betrag wird direkt oder kurzfristig vom verfügbaren Kontoguthaben abgezogen.
Prepaid-Kreditkarte: Die Karte muss vor der Nutzung mit Geld aufgeladen werden.

Eine echte Kreditkarte mit Kreditrahmen setzt in Deutschland meistens eine Bonitätsprüfung voraus. Anbieter prüfen dabei unter anderem Einkommen, Wohnsitz, Aufenthaltsstatus und SCHUFA-Daten.

Debit- und Prepaid-Karten funktionieren dagegen auf Guthabenbasis. Weil kein Geld geliehen wird, sind sie für internationale Studierende ohne deutsche Kredithistorie häufig leichter erhältlich.

Warum haben internationale Studierende noch keinen SCHUFA-Score?

Die SCHUFA sammelt Informationen über finanzielle Verträge und das Zahlungsverhalten in Deutschland. Wer erst vor Kurzem eingereist ist, besitzt häufig noch keine oder nur eine sehr begrenzte deutsche Kredithistorie.

Das bedeutet nicht automatisch, dass die Person eine schlechte Bonität besitzt. Für einige Banken fehlen jedoch genügend Informationen, um einen Kreditrahmen zu bewilligen.

Besonders schwierig kann die Beantragung einer klassischen Kreditkarte sein, wenn Studierende:

kein regelmäßiges Einkommen besitzen
nur einen befristeten Aufenthaltstitel haben
erst seit kurzer Zeit in Deutschland wohnen
noch kein deutsches Girokonto nutzen
keine ausreichenden SCHUFA-Daten besitzen
ausschließlich durch ein Sperrkonto finanziert werden

Für alltägliche Kartenzahlungen ist ein Kreditrahmen jedoch meistens nicht notwendig.

Die besten Möglichkeiten für eine Kreditkarte ohne SCHUFA

1. Revolut Girokonto mit Debitkarte

Revolut bestätigt, dass das grundlegende Girokonto in Deutschland ohne Bonitäts- oder SCHUFA-Prüfung eröffnet werden kann. Das Konto funktioniert auf Guthabenbasis: Nutzer können nur das Geld ausgeben, das sich auf ihrem Konto befindet.

Das Standardkonto besitzt derzeit:

keine monatliche Kontoführungsgebühr
keine Einrichtungsgebühr
eine Debitkarte für Online- und Kartenzahlungen
Unterstützung verschiedener Währungen
Überweisungen über die mobile App
virtuelle beziehungsweise digitale Kartenfunktionen je nach Tarif

Für die Ausstellung oder Lieferung einer physischen Karte sowie für einzelne Zusatzleistungen können Gebühren anfallen. Die aktuellen Preise sollten deshalb unmittelbar vor der Kontoeröffnung kontrolliert werden.

Geeignet für: Internationale Studierende, die ein digitales Konto ohne Kreditrahmen und ohne SCHUFA-Prüfung suchen.

Wichtig: Beantragt der Kunde später einen Kredit oder eine Kreditlinie, führt Revolut dafür eine separate Bonitätsprüfung durch.

2. N26 Flex trotz negativer SCHUFA

N26 Flex ist ein mobiles Girokonto für Personen, die die SCHUFA-Anforderungen des regulären N26-Kontos nicht erfüllen. Das Konto enthält eine Mastercard Debit, jedoch keine echte Kreditkarte mit Kreditrahmen.

Im Juli 2026 gelten laut N26 unter anderem folgende Konditionen:

8,90 Euro monatliche Kontoführungsgebühr
Mastercard Debit inklusive
zwei Unterkonten beziehungsweise „Spaces“
zwei Euro pro Bargeldabhebung
1,5 Prozent Gebühr für Kartenzahlungen in Fremdwährungen
Nutzung mit Apple Pay und Google Pay

Das Flex-Konto kann nicht direkt ausgewählt werden. Es wird automatisch angeboten, wenn ein Antragsteller die Bonitätsprüfung für das reguläre N26-Konto nicht besteht.

Damit ist N26 Flex zwar eine Möglichkeit bei negativer SCHUFA, aber aufgrund der monatlichen Gebühr nicht unbedingt die günstigste Lösung für Studierende.

Geeignet für: Studierende, deren Antrag auf ein reguläres N26-Konto aufgrund der SCHUFA-Bewertung abgelehnt wird.

3. Bunq Pro für Studierende

Bunq bietet Studierenden in Deutschland das Kontomodell Bunq Pro kostenlos an, sofern eine gültige Immatrikulationsbescheinigung vorgelegt wird. Eine noch nicht vorhandene Steueridentifikationsnummer kann laut Anbieter innerhalb von 90 Tagen nachgereicht werden.

Das Konto umfasst Karten, die nur mit dem verfügbaren Guthaben genutzt werden. Bunq bezeichnet bestimmte Karten als Kreditkarten, gewährt dabei jedoch keinen klassischen Kreditrahmen. Nach Angaben des Anbieters erfolgt keine Bonitätsprüfung.

Zu den möglichen Leistungen gehören:

physische Mastercard
digitale Karten
mobiles Bezahlen
mehrere Unterkonten
Verwaltung über die App
internationale Zahlungsfunktionen

Studierende sollten beachten, dass die kostenlose Nutzung an den nachgewiesenen Studierendenstatus gebunden ist. Nach dem Studienende oder bei einem Wechsel des Tarifs können reguläre Gebühren entstehen.

Geeignet für: Eingeschriebene Studierende, die eine Karte ohne SCHUFA-Prüfung suchen und ihre Immatrikulationsbescheinigung vorlegen können.

4. Basiskonto bei einer deutschen Bank

Internationale Studierende mit rechtmäßigem Aufenthalt in der Europäischen Union können grundsätzlich einen Anspruch auf ein Basiskonto besitzen. Das gilt auch für Personen ohne festen Wohnsitz, Asylsuchende und bestimmte geduldete Personen.

Ein Basiskonto ermöglicht normalerweise:

Überweisungen
Lastschriften
Daueraufträge
Bargeldeinzahlungen und Abhebungen
Kartenzahlungen mit einer Debit- oder Girokarte

Das Konto wird üblicherweise auf Guthabenbasis geführt. Ein Dispokredit oder eine klassische Kreditkarte mit Kreditrahmen gehört nicht automatisch zum Leistungsumfang.

Ein Basiskonto ist außerdem nicht zwingend kostenlos. Banken und Sparkassen dürfen angemessene Kontoführungs- und Kartengebühren verlangen. Angebote können über den offiziellen BaFin-Kontenvergleich geprüft werden.

Lehnt eine Bank einen ordnungsgemäßen Antrag unrechtmäßig ab, kann ein Verwaltungsverfahren bei der BaFin beantragt werden.

Geeignet für: Internationale Studierende, die bei regulären Girokonten abgelehnt wurden und ein deutsches Zahlungskonto für Miete, Krankenversicherung und alltägliche Zahlungen benötigen.

5. Prepaid-Kreditkarte

Eine Prepaid-Kreditkarte kann nur verwendet werden, nachdem Geld auf die Karte geladen wurde. Deshalb wird normalerweise kein Kreditrahmen benötigt.

Typische Vorteile sind:

keine Verschuldung über den Kartenrahmen
bessere Kontrolle über die Ausgaben
häufig keine Einkommensanforderung
teilweise ohne SCHUFA-Prüfung erhältlich
Nutzung für Online-Einkäufe und Reisen

Allerdings können Prepaid-Karten mit hohen Gebühren verbunden sein, beispielsweise für:

Kartenausstellung
monatliche oder jährliche Nutzung
Bargeldabhebungen
Aufladungen
Zahlungen in Fremdwährung
längere Nichtnutzung

Studierende sollten außerdem die aktuelle Verfügbarkeit prüfen. So ist beispielsweise die Eröffnung neuer VIABUY-Konten derzeit pausiert, obwohl der Anbieter weiterhin Informationen zu seiner Karte veröffentlicht.

Debitkarte oder echte Kreditkarte: Was ist besser?

Für den normalen Studienalltag reicht eine Visa- oder Mastercard-Debitkarte meistens aus. Sie kann beispielsweise für folgende Zahlungen genutzt werden:

Einkäufe im Supermarkt
Online-Bestellungen
Mobilfunkverträge
Bahn- und Flugtickets
Streaming-Abonnements
kontaktloses Bezahlen
Bargeldabhebungen

Eine echte Kreditkarte kann dagegen bei Mietwagenbuchungen oder Hotelkautionen vorteilhaft sein. Manche Vermieter und Hotels akzeptieren keine Debit- oder Prepaid-Karte für die Hinterlegung einer Kaution. Internationale Studierende sollten die Bedingungen deshalb vor der Buchung kontrollieren.

Welche Dokumente werden benötigt?

Die Anforderungen unterscheiden sich je nach Anbieter. Typischerweise werden folgende Unterlagen verlangt:

gültiger Reisepass oder Personalausweis
deutscher oder europäischer Wohnsitz
Studentenvisum oder Aufenthaltstitel
Meldebescheinigung
Immatrikulationsbescheinigung
deutsche Steueridentifikationsnummer
Smartphone für die Video- oder App-Identifikation

Nicht jeder Reisepass wird von jedem Online-Identifikationsverfahren unterstützt. Deshalb kann es vorkommen, dass ein Studierender bei einer Filialbank ein Konto eröffnen kann, obwohl die Identifikation bei einer Onlinebank nicht funktioniert.

Worauf sollte man beim Vergleich achten?

Vor der Konto- oder Kartenbeantragung sollten Studierende folgende Kosten vergleichen:

monatliche Kontoführungsgebühr
Kosten für die physische Karte
Bargeldabhebungsgebühren
Fremdwährungsgebühren
Wechselkursaufschläge
Gebühren für internationale Überweisungen
Kosten für Ersatzkarten
Mindestumsatz oder Mindesteinzahlung
Kündigungsbedingungen

Eine Karte ohne SCHUFA ist nicht automatisch kostenlos. Besonders kostenpflichtige Prepaid-Angebote können langfristig teurer sein als ein reguläres Studentenkonto.

Fazit

Eine Kreditkarte ohne SCHUFA für internationale Studierende ist 2026 vor allem über Debitkarten, Guthabenkarten und spezielle Onlinekonten möglich. Revolut bietet ein grundlegendes Girokonto ohne Bonitätsprüfung, während Bunq ein kostenloses Kontomodell für eingeschriebene Studierende bereitstellt. N26 Flex kann trotz negativer SCHUFA eröffnet werden, verursacht jedoch monatliche Gebühren.

Wer von regulären Banken abgelehnt wird, kann außerdem ein gesetzliches Basiskonto beantragen. Für den Studienalltag ist eine Debitkarte meistens ausreichend. Eine klassische Kreditkarte mit Kreditrahmen wird hauptsächlich für Mietwagen, bestimmte Hotelbuchungen oder finanzielle Reserven benötigt.