فتح حساب بنكي في أستراليا للطلاب العرب: الأوراق والخطوات وأفضل طريقة لاختيار البنك
يُعد فتح حساب بنكي في أستراليا للطلاب العرب من أول الإجراءات التي يُنصح بإنجازها بعد الوصول، خصوصًا لمن يريد العمل أثناء الدراسة أو دفع الإيجار والفواتير واستقبال التحويلات المالية من الخارج. وتضع الحكومة الأسترالية فتح الحساب البنكي ضمن الإجراءات الأساسية التي يحتاج إليها الطالب الدولي خلال أسبوعه الأول في أستراليا.
والإجراء ليس معقدًا عادة؛ إذ يمكن فتح حساب لدى أحد البنوك الأسترالية باستخدام جواز السفر وإثبات الدراسة والعنوان، بينما تسمح بعض البنوك ببدء إجراءات فتح الحساب حتى قبل الوصول إلى أستراليا.
فتح حساب بنكي في أستراليا للطلاب العرب: لماذا يحتاج الطالب إلى حساب بنكي أسترالي؟
وجود حساب مصرفي للطلاب في أستراليا يسهل إدارة الحياة اليومية، ويمكن استخدامه من أجل:
- استلام الراتب عند العمل أثناء الدراسة.
- دفع الإيجار والفواتير.
- استخدام بطاقة Debit Card للمشتريات.
- الدفع عبر الإنترنت.
- تحويل الأموال محليًا.
- استقبال الأموال من الخارج.
- إنشاء حساب توفير منفصل.
- استخدام PayID والتحويلات البنكية الفورية إذا كان البنك يدعمها.
وتنصح Study Australia الطالب بفتح حساب بنكي والحصول على Tax File Number – TFN قبل بدء العمل.
ما الأوراق المطلوبة لفتح حساب بنكي في أستراليا؟
وفق Study Australia، يحتاج الطالب الدولي عادة عند فتح الحساب إلى:
- جواز السفر.
- Confirmation of Enrolment – eCoE الذي يثبت التسجيل الدراسي.
- إثبات عنوان في أستراليا، مثل عقد الإيجار أو فاتورة مرتبطة بالعنوان.
وقد يطلب البنك معلومات إضافية وفق إجراءاته الخاصة.
فعلى سبيل المثال، يطلب ANZ عند فتح بعض الحسابات للمهاجرين الجدد:
- جواز سفر أو وثيقة هوية مناسبة.
- عنوان إقامة أسترالي.
- رقم هاتف أسترالي.
- رقم التعريف الضريبي أو ما يعادله حسب الحالة.
لذلك من الأفضل مراجعة قائمة المستندات الخاصة بالبنك قبل زيارة الفرع.
هل يمكن فتح حساب بنكي قبل الوصول إلى أستراليا؟
نعم، بعض البنوك تسمح بذلك.
وتشير Study Australia رسميًا إلى أن بعض البنوك الأسترالية تسمح للطالب بتقديم طلب فتح الحساب قبل وصوله إلى البلاد.
على سبيل المثال، يسمح CommBank حاليًا لبعض القادمين الجدد والطلاب بفتح Everyday Smart Access قبل الوصول إلى أستراليا بما يصل إلى 14 يومًا، أو خلال أول 12 شهرًا من الوصول، وفق شروط الأهلية.
لكن بعد الوصول يجب زيارة فرع CommBank وتقديم إثبات الهوية والمعلومات المتعلقة بالإقامة الضريبية قبل استخدام الحساب بصورة كاملة. كما يجب تقديم جواز السفر الأصلي عند التحقق من الهوية.
إذن، يمكن أن تبدأ الإجراءات من بلدك، لكن قد تحتاج إلى إثبات هويتك شخصيًا بعد الوصول.
كيف تفتح حسابًا بنكيًا بعد الوصول؟
الطريقة التقليدية بسيطة:
1. اختر البنك والحساب
قارن بين الحسابات من حيث:
- الرسوم الشهرية.
- بطاقة الخصم Debit Card.
- رسوم التحويل الدولي.
- أجهزة الصراف الآلي.
- تطبيق الهاتف.
- حسابات التوفير والفائدة.
- شروط إعفاء الطلاب من الرسوم.
2. جهز المستندات
احمل جواز السفر وCoE وإثبات العنوان، وأي مستند إضافي يطلبه البنك.
3. افتح Everyday Transaction Account
هذا هو الحساب الذي يستخدم عادة لاستلام الراتب والمشتريات والفواتير والتحويلات اليومية.
4. اطلب بطاقة الخصم
تمنح العديد من الحسابات بطاقة Visa Debit أو Debit Mastercard مرتبطة بالحساب، ويمكن لبعض البنوك أيضًا توفير بطاقة رقمية قبل وصول البطاقة الفعلية. فعلى سبيل المثال، يتضمن حساب CommBank الطلابي Debit Mastercard فعلية ورقمية.
5. فعل التطبيق والخدمات الإلكترونية
بعد تفعيل الحساب، يمكنك عادة إدارة الأموال والتحويلات والفواتير من تطبيق البنك.
هل توجد حسابات بنكية بدون رسوم للطلاب؟
نعم، توجد حسابات قد تعفي الطالب من الرسوم الشهرية وفق شروط البنك.
على سبيل المثال، يوضح ANZ أن الطلاب بدوام كامل في مؤسسة تعليمية أسترالية يمكنهم الحصول على إعفاء من رسوم الخدمة الشهرية لحساب ANZ Access Advantage عند استيفاء شروط الأهلية وإثبات الدراسة.
كما يوفر CommBank حاليًا للطلاب المؤهلين Everyday Smart Access برسوم حساب شهرية تبلغ 0 دولار لمن هم دون سن 30 عامًا وفق شروط الحساب.
وهذه مجرد أمثلة وليست توصية ببنك معين؛ فالرسوم والعروض قد تتغير، لذلك يجب مقارنة الحسابات وقت فتح الحساب.
هل يحتاج الطالب إلى TFN لفتح الحساب؟
لا تحتاج إلى TFN لفتح الحساب البنكي نفسه وفق دليل Study Australia، لكن الحكومة توصي بالحصول عليه وتقديمه للبنك.
وتحذر Study Australia من أن عدم تقديم TFN للبنك قد يؤدي إلى تطبيق معدل ضريبي أعلى على الدخل الخاضع للضريبة المرتبط بالحساب.
ولهذا يفضل بعد الوصول:
- فتح الحساب البنكي.
- التقديم للحصول على TFN.
- إضافة TFN إلى بيانات البنك.
- استخدام الرقم نفسه عند بدء العمل.
ما الفرق بين Transaction Account وSavings Account؟
من المفيد أن يعرف الطالب الفرق بين نوعين أساسيين:
Transaction Account
الحساب اليومي المستخدم من أجل:
- استلام الراتب.
- دفع الفواتير.
- استخدام بطاقة Debit.
- السحب من ATM.
- التحويل للآخرين.
Savings Account
مخصص أكثر للادخار، وقد يدفع البنك فائدة على المبلغ الموجود فيه وفق شروط الحساب.
وقد يكون من العملي أن يحتفظ الطالب بمصاريفه الشهرية في الحساب اليومي، بينما يضع بقية أمواله في حساب توفير منفصل إذا كانت الشروط مناسبة.
ماذا عن التحويلات المالية من الدول العربية إلى أستراليا؟
عند استقبال أموال من الأسرة، لا تنظر فقط إلى رسوم التحويل الدولي الظاهرة.
قارن أيضًا بين:
- سعر صرف الدولار الأسترالي.
- رسوم البنك المرسل.
- رسوم البنك المستقبل.
- البنوك الوسيطة.
- المبلغ النهائي الذي يصل إلى حسابك.
ويقدم عدد من البنوك الأسترالية خدمات International Money Transfer – IMT، لكن الرسوم وأسعار الصرف تختلف، لذلك من الأفضل مقارنة التكلفة النهائية قبل تحويل مبالغ كبيرة.
كيف تختار أفضل حساب بنكي للطالب؟
لا يوجد بنك واحد هو الأفضل لجميع الطلاب. قبل الاختيار اسأل عن:
- هل الحساب بدون رسوم شهرية؟
- هل الإعفاء مرتبط بالعمر أم بإثبات أنك طالب؟
- هل تحصل على Debit Card؟
- هل التطبيق البنكي سهل الاستخدام؟
- ما تكلفة التحويلات الدولية؟
- هل توجد رسوم ATM؟
- هل يوجد فرع أو أجهزة صراف قرب الجامعة والسكن؟
- هل يتوفر حساب توفير بفائدة؟
- هل يمكن استخدام PayID والتحويل الفوري؟
خصوصًا إذا كانت أسرتك سترسل لك الأموال باستمرار من الخارج، فقد تكون رسوم التحويل وسعر الصرف أهم من فرق بسيط في رسوم الحساب الشهرية.
نصائح مهمة للطلاب العرب
بعد فتح حسابك:
- لا تشارك PIN أو كلمة المرور مع أي شخص.
- لا تسمح لأحد باستخدام حسابك لاستلام أموال مقابل عمولة.
- فعّل إشعارات العمليات البنكية.
- راجع الحساب باستمرار.
- تجنب الروابط والرسائل التي تطلب بيانات تسجيل الدخول.
- أبلغ البنك فورًا عند فقدان البطاقة.
- استخدم الحساب باسمك لاستلام راتب العمل.
- احتفظ بجزء من ميزانيتك في حساب توفير بدل إنفاق كامل المبلغ المتاح.
كما يُفضل فتح الحساب خلال الأيام الأولى بعد الوصول، خصوصًا إذا كنت تخطط للبحث عن عمل؛ إذ تضع Study Australia الحساب البنكي وTFN ضمن الأمور الأساسية التي يجب تجهيزها قبل بدء الوظيفة.
وبشكل عام، فإن فتح حساب بنكي في أستراليا للطالب الدولي إجراء سهل نسبيًا، لكن اختيار الحساب المناسب يمكن أن يوفر على الطالب رسومًا متكررة ويجعل استلام الراتب والتحويلات الدولية وإدارة تكاليف الدراسة أكثر سهولة.
المصادر الرسمية
- Study Australia – الإجراءات خلال الأسبوع الأول في أستراليا
- Study Australia – الاستعداد للعمل في أستراليا
- CommBank – الخدمات البنكية للقادمين والطلاب الدوليين
- ANZ – فتح حساب للقادمين إلى أستراليا
- Australian Taxation Office – Tax File Number
