Meilleurs comptes GIC pour étudiants internationaux au Canada
Meilleurs comptes GIC pour étudiants internationaux au Canada
Un compte GIC pour étudiant international au Canada permet de transférer des fonds auprès d’une banque canadienne avant l’arrivée et d’obtenir un certificat pouvant servir de preuve financière dans une demande de permis d’études.
Depuis la suppression du Student Direct Stream, le GIC n’est plus obligatoire. Il reste toutefois accepté par Immigration, Réfugiés et Citoyenneté Canada comme preuve de ressources financières.
Qu’est-ce qu’un GIC étudiant ?
Le Guaranteed Investment Certificate, appelé certificat de placement garanti en français, est un placement dont le capital et le taux d’intérêt sont déterminés selon les conditions de la banque.
Dans un programme destiné aux étudiants internationaux, la procédure fonctionne généralement ainsi :
- l’étudiant ouvre un compte à distance ;
- il transfère l’argent depuis son pays de résidence ;
- la banque délivre une confirmation de dépôt ou un certificat GIC ;
- l’étudiant joint ce document à sa demande de permis ;
- après son arrivée, il vérifie son identité dans une succursale ;
- les fonds sont versés immédiatement ou progressivement.
Les GIC admissibles détenus auprès d’une institution membre de la Société d’assurance-dépôts du Canada peuvent être protégés jusqu’à 100 000 CAD par catégorie et par institution, capital et intérêts compris.
Quel montant faut-il déposer en 2026 ?
Pour une demande présentée depuis le 1er septembre 2025 dans une province autre que le Québec, une personne seule doit démontrer au moins 22 895 CAD pour ses frais de subsistance annuels.
Cette somme ne comprend pas :
- les frais de scolarité ;
- le transport vers et depuis le Canada ;
- les dépenses des membres de la famille accompagnants.
Le montant demandé augmente avec le nombre de personnes. Les exigences du Québec sont calculées séparément.
Un GIC de 22 895 CAD ne suffit donc pas à lui seul lorsque les frais universitaires et le voyage ne sont pas déjà financés.
Comparatif des meilleurs programmes GIC
| Banque | Montant ou transfert | Frais principaux | Meilleur avantage |
|---|---|---|---|
| Scotiabank | Placement de 5 000 à 50 000 CAD | 200 CAD | Grande flexibilité après l’arrivée |
| CIBC | Jusqu’à 50 000 CAD | Aucun frais CIBC sur certains transferts en devises | Versements mensuels simples |
| RBC | Jusqu’à 75 000 CAD | Aucun frais de programme | Montant élevé et accès flexible |
| BMO | GIC de 22 895 CAD | 134 CAD + 16 CAD de virement | Calendrier de paiement clairement défini |
| ICICI Bank Canada | Jusqu’à 50 000 CAD | 200 CAD + frais bancaires possibles | Activation possible avec ICICI ou RBC |
1. Scotiabank Student GIC : le plus flexible
Scotiabank permet de transférer entre 5 200 et 50 200 CAD. Une somme de 200 CAD est prélevée pour le traitement de la demande et les virements, tandis que le placement peut aller de 5 000 à 50 000 CAD.
Après l’arrivée au Canada, l’étudiant peut notamment :
- transférer tout ou partie des fonds dans son compte courant ;
- acheter un placement non remboursable sur un an avec paiements mensuels ;
- choisir un GIC encaissable d’un an ;
- combiner plusieurs options.
Le programme accepte donc un montant inférieur au seuil financier d’IRCC, mais l’étudiant reste personnellement responsable de démontrer la totalité des ressources requises.
Idéal pour
- les étudiants voulant choisir leur montant ;
- ceux qui préfèrent accéder à une partie importante de l’argent ;
- les candidats qui souhaitent combiner liquidités et placement.
Inconvénient
Les frais de 200 CAD sont supérieurs à ceux de plusieurs concurrents et peuvent être partiellement ou totalement non remboursables selon la date de la demande de remboursement.
2. CIBC International Student GIC : le meilleur pour un budget mensuel
CIBC permet de transférer jusqu’à 50 000 CAD. La banque indique ne pas facturer de frais de traitement lorsque le transfert est effectué dans une devise étrangère selon les conditions de son programme.
Dans l’exemple publié par CIBC pour un transfert de 20 635 CAD :
- 6 190,50 CAD sont versés dans le compte courant après l’arrivée ;
- 14 444,50 CAD sont placés dans le programme GIC ;
- cette somme est récupérée en 11 paiements égaux sur un an, avec intérêts.
Attention : cet exemple utilise encore l’ancien montant de 20 635 CAD. Pour une demande en 2026 hors Québec, le seuil annuel actuel est de 22 895 CAD. Il faut donc calculer le transfert selon les exigences d’IRCC et non copier automatiquement l’exemple affiché par la banque.
Idéal pour
- les étudiants voulant recevoir une somme régulière chaque mois ;
- ceux qui préfèrent éviter des frais de traitement bancaire ;
- les candidats souhaitant gérer leur budget progressivement.
3. RBC International Student GIC : le meilleur sans frais
RBC permet à certains étudiants admissibles d’ouvrir un compte avant leur arrivée et d’y transférer jusqu’à 75 000 CAD, sans frais de programme ou de traitement.
Après l’arrivée, l’étudiant peut :
- investir tout ou partie des fonds dans un GIC ;
- conserver une partie sous forme de liquidités ;
- accéder immédiatement à l’ensemble des fonds ;
- utiliser un compte étudiant sans frais mensuels, selon les conditions applicables.
RBC délivre une confirmation de dépôt pouvant accompagner la demande de permis d’études.
Limite importante
Le programme en ligne est réservé aux résidents de certains pays, notamment la Chine, l’Inde, les Philippines, le Vietnam et plusieurs pays des Caraïbes et d’Amérique centrale. Il faut vérifier la liste d’admissibilité avant de préparer le virement.
4. BMO International Student GIC : le calendrier le plus clair
Le programme BMO utilise un GIC de 22 895 CAD, correspondant au montant de subsistance exigé hors Québec en 2026.
L’étudiant doit transférer au minimum 23 050 CAD, comprenant :
- 22 895 CAD pour le GIC ;
- 134 CAD de frais de programme ;
- 16 CAD de frais de virement BMO.
Les banques intermédiaires peuvent facturer des frais supplémentaires.
Après l’arrivée, BMO verse :
- 6 895 CAD immédiatement ;
- puis dix paiements mensuels de 1 600 CAD ;
- les intérêts avec le dernier paiement.
Le programme est disponible en ligne pour les résidents de 13 pays admissibles et exige notamment un passeport valide et une lettre d’admission.
Idéal pour
- les étudiants voulant utiliser exactement le montant IRCC ;
- ceux qui souhaitent un calendrier de versement prévisible ;
- les candidats venant d’un pays admissible au programme BMO.
5. ICICI Bank Canada : une option souple avant l’arrivée
Le Student Partnership Program d’ICICI Bank Canada permet de transférer jusqu’à 50 000 CAD avant l’arrivée et d’obtenir une confirmation de solde destinée à la preuve de fonds.
Le transfert comprend généralement :
- le montant que l’étudiant souhaite utiliser comme preuve financière ;
- 200 CAD de frais de traitement ;
- environ 25 CAD recommandés pour couvrir d’éventuels frais de banques correspondantes.
Après l’arrivée, l’étudiant peut activer son compte auprès d’ICICI ou choisir certaines options proposées avec RBC, notamment l’accès aux fonds ou un placement avec paiements mensuels.
Le GIC garantit-il l’acceptation du permis d’études ?
Non. Un GIC démontre seulement qu’une partie de l’argent est disponible.
L’agent vérifie également :
- le paiement ou le financement des frais de scolarité ;
- les dépenses de transport ;
- les ressources nécessaires pour toute la première année ;
- le plan de financement des années suivantes ;
- l’origine légitime des fonds ;
- la cohérence globale du projet d’études.
IRCC peut accepter un GIC avec des relevés bancaires, un prêt étudiant, une preuve de paiement des frais universitaires ou une lettre de soutien financier.
Comment choisir le meilleur compte GIC ?
Comparez en priorité :
- l’admissibilité de votre pays de résidence ;
- le montant minimum et maximum ;
- les frais de traitement et de virement ;
- la somme disponible dès l’arrivée ;
- le nombre de versements mensuels ;
- les conditions de remboursement en cas de refus ;
- la présence d’une succursale près de votre campus ;
- le compte courant associé ;
- la possibilité d’accéder librement aux fonds ;
- le taux appliqué lors de l’émission du GIC.
Le taux d’intérêt ne doit pas être votre seul critère. Sur une période d’un an, les frais et la facilité d’accès à l’argent peuvent avoir davantage d’effet sur votre budget.
Conclusion
Les meilleurs comptes GIC pour étudiants internationaux au Canada dépendent surtout du pays de résidence et du niveau de flexibilité recherché.
Scotiabank convient aux étudiants qui souhaitent choisir librement la répartition de leurs fonds. CIBC offre un système de paiements mensuels simple. RBC se distingue par l’absence de frais et une limite de transfert élevée, tandis que BMO propose un GIC structuré précisément autour du seuil de 22 895 CAD.
Sources officielles
- IRCC — Preuve de ressources financières pour le permis d’études
- IRCC — Fin du Volet direct pour les études
- Scotiabank — Programme de CPG pour étudiants étrangers
- CIBC — Programme de CPG pour étudiants étrangers
- RBC — International Student GIC Program
- BMO — International Student GIC Program
- ICICI Bank Canada — Student Partnership Program
- SADC — Protection des certificats de placement garanti
